Люди играют в кризис, кризис играет людьми - финансы, деньги, кредиты

A+ R A-

Как "банки банков" влияют на кредиты

 "Банком банков"  часто называют центральный  банк  (ЦБ) любой цивилизованной  страны мира. Центральный банк страны  это чаще  всего  государственное (но не всегда) кредитное учреждения, уполномоченное  правительством  страны   прежде всего обслуживать  государственный бюджет.

Для  этого правительство наделяет  их  правом  эмиссии  денег и  выпуска  денежных  знаки (банкноты и монеты), правом  и обязанностью  регулировать  денежное обращение,  курс  национальной  валюты,  хранения  золотовалютного  резерва  страны.

Первоочередная  цель  работы ЦБ  - обеспечивать финансовую стабильность национальной  кредитно-денежной системы,  реагируя  на  изменение национального спроса  на  деньги, через  её  координацию  и  регулирование. Главным  же условием  стабильности системы  является  устойчивое  функционирование  её  главных  звеньев – коммерческих банков.  

Для  достижения  этой  цели  Банк  России, например,  в  первой половине  90-х годов организовал  системы валютного регулирования  и  валютного контроля,   надзора  и  инспектирования   коммерческих банков.

Выполняя  функцию  генерального агента  Минфина РФ,  ЦБ РФ  в те же годы  подготовил  эмиссию  ГКО (государственные   казначейские  обязательства,  или  государственные  краткосрочные бескупонные облигации), создал  регламенты  для  их  размещения  и обращения, в  дальнейшем  разработал программу их рефинансирования. 

Конституция Российской Федерации  и  Закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" обеспечили  независимость  Центральному банку  от федеральных органов  государственной власти, органов власти субъектов федерации, органов  местного  самоуправления  при  выполнении  возложенных  на него функций.

Осуществление  банковского регулирования  и  надзора  главным  банком  страны  за редким исключением не предполагает  вмешательства  в  текущую деятельность кредитных организаций,  при  этом используются экономические  методы  воздействия  на  функции кредита коммерческих  банков, и  только  лишь  в  крайних случаях  ЦБ  применяет  административные  меры.

Главными  экономическими  инструментами  обеспечения   стабильного  развития  денежно-кредитной системы являются  изменение  норм  обязательных  резервов, официальной учетной ставки, проведение  операций на  рынке  ценных  бумаг и  валютном  рынке. Все они направлены  на  изменение  денежной массы  в  обращении, объема  кредитования и  уровня  кредитных ставок. 

К  экономическим  методам  обеспечения устойчивости кредитных организаций относится  установление  для них  и проверка   исполнения  ряда  обязательных  нормативов,  в частности:  по  минимальному  размеру уставного капитала  для  вновь создаваемых кредитных организаций, по минимальному размеру  собственных средств (капитала)  для  действующих  кредитных организаций,  по максимальному  размеру   риска  на  одного заемщика или  группу  связанных заемщиков, по максимальному  размеру  крупных кредитных рисков, по  максимальному размеру  риска  на  одного кредитора (вкладчика), по максимальному   размеру  привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения, по  использованию  собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц, по максимальному  размеру  кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных  банком своим участникам (акционерам).

В отличие от экономических,  радикальные  административные  шаги, предусмотренные банковским законодательством (вплоть до  лишения  лицензии),  ЦБ  вынужден  делать  в  ситуации, когда  он устанавливает  признаки  возникновения   реальной   угрозы  интересам   вкладчиков  и  кредиторов  коммерческого  банка.

090212