Несомненный плюс в  том, что в законопроекте прописаны цивилизованные инструменты решения проблем между кредитором и заемщиком.

Практика реструктуризации кредитов на срок до пяти лет доказала свою эффективность и уже успешно используется коллекторскими агентствами по цессионным (приобретенным) портфелям.

Однако расходы на процедуру банкротства в том виде, в котором это прописано сейчас, могут оказаться для заемщика сравнимы с суммой долга.

Доля просроченной задолженности по кредитам физических лиц на  1 сентября 2009 года в активах банков России уже  6,2%       (на 1 августа - 5,7% ), в абсолютных цифрах- 227,8 млрд. руб. (было- 219,6 млрд.руб.). Центробанк сообщил о росте этого показателя за 8 месяцев 2009 года более чем 79,3 млрд. руб.

И это происходит при уменьшении выдачи  кредитов  физическим лицам и за последний месяц на 1%  и за 8 месяцев-на 10% ( на 360 млрд. руб.).

При выборе индикатора, к которому привязываются ставки по кредиту, банки руководствуются несколькими параметрами, и прежде всего - располагаемыми источниками привлечения средств, структурой источников  и их срочностью. 

Чем больше период пересмотра, с тем большим запозданием реагирует плавающая процентная ставка на изменение индекса.

Кредитные продукты с плавающей кредитной ставкой рассчитаны на определенную категорию людей, прежде всего,  на  тех, кто разбирается  в  финансах  и  готов  к сознательному риску. 

Целевая аудитория таких кредитов, в основном, финансово грамотные люди  и  те из них, кто планирует  досрочно погасить полученные  займы  в  течение  года.

Такие инструменты, как ставка рефинансирования ЦБ и бивалютная корзина, эксперты называют более понятными для заемщиков, но недоступными. "Может быть, подобные предложения и более понятны для заемщиков (особенно когда речь идет о ставке рефинансирования), но более надежными их вряд ли можно назвать (например, в январе 2000 года ставка рефинансирования составляла 55% против сегодняшних 9,5%, и где гарантия, что она не вырастет снова?).

251109

В условиях финансовой непогоды рост просроченной задолженности среди физических лиц является одним из ведущих критериев неблагополучия экономической ситуации в стране. И несмотря на то что другие показатели постепенно начинают демонстрировать внушающие оптимизм тенденции, отмечаемые на самом высоком уровне, все же говорить о начале выхода из кризиса еще рано.

Потребность в законе о банкротстве физических лиц назрела в России еще до кризиса, но по различным причинам его принятие откладывалось из-за недоработок. «Данный закон необходим в первую очередь тем, кто действительно оказался на грани личного финансового краха и не имеет никакой возможности расплатиться по долгам в обозримом будущем, – убеждена Елена Докучаева, генеральный директор ГК «Секвойя Кредит Консолидейшн». – В этом случае объявление себя банкротом будет законодательно закрепленным и цивилизованным выходом из сложившейся ситуации».

Что касается позиции кредиторов, то они прежде всего заинтересованы в возврате выданных денежных средств.

Основой плавающей процентной ставки является базисный индекс, изменение которого и влияет на уменьшение или увеличение итогового значения ставки.

Как правило, плавающая ставка привязывается к межбанковским ставкам LIBOR и EURIBOR (для валютных кредитов) или MosPrime (для рублевых кредитов).