Люди играют в кризис, кризис играет людьми - финансы, деньги, кредиты

A+ R A-

Виды коммерческих кредитов

Кредит на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, покупку коммерческой недвижимости и иного имущества, передача товаров под определенные обязательства — это разновидность коммерческих займов. Получить ссуду предприниматель может непосредственно у бизнес-партнера, а также у банка или посреднической организации.

Виды коммерческих кредитов

  • Вексель — самая распространенная форма коммерческого займа. Эти кредиты юридическим лицам выдаются в форме письменных обязательств путем простого или переводного поручения. По сути, вексельный кредит — это расписка между предпринимателями. Нередко банки выступают третей стороной в этом процессе, выкупая векселя или принимая их в качестве залога.
  • Факторинг — кредит предоставляемый банками или фактор-фирмами, основанный на инкассировании дебиторской задолженности. Суть такой сделки состоит в том, что фактор выкупает право на взыскание долга. То есть выступает посредником, который оплачивает заём из собственных средств в размере не большем чем 90% от требуемой суммы, а в последствие возвращает их через заемщика, зарабатывая на этом. Оставшаяся сумма «доплачивается» после расчетов между заемщиком и фактор-фирмой. Эта схема удобна, когда не возможен вариант «утром стулья, вечером деньги».
  • Форфейтинг — разновидность факторинга с использованием тратты. То есть выкупаются обязательства на всю сумму. Обеспечением по сделке является вексель.
  • Лизинг — это долгосрочная аренда с последующим выкупом. Такие кредиты как лизинг факторинг и форфейтинг обычно требуют третей стороны, например, банков. Лизинг в отличие от остальных может быть самым долгосрочным коммерческим кредитом, так как его сроки могут быть растянуты на несколько лет. Ярким примером таких сделок является покупка транспортных средств.
  • Консигнация — товарный кредит, в результате которого происходит сделка по передаче материальных ценностей на склад покупателя, после реализации которых, происходит расчет.
  • Коммерческая ипотека — банковская услуга, направленная на оказание помощи юридическим лицам и частным предпринимателям желающим приобрести недвижимость под цели бизнеса. Под тем же термином используют еще одну программу — нецелевой кредит с обеспечением недвижимостью.
  • Овердрафт — краткосрочный кредит для проверенного заемщика. Организация, имеющая расчетный счет в банке, может воспользоваться кредитным лимитом, установленным в рамках этого счета. То есть банк не даст денег больше, чем вы периодически имеете на счету. В отличие от потребительского кредитования, где списание долга происходит в соответствии с графиком, по овердрафту происходят разовые выплаты.