Люди играют в кризис, кризис играет людьми - финансы, деньги, кредиты

A+ R A-

Выгода заемщика или банка

Банки, предлагая программы с плавающими ставками, объясняют выгоду заемщика так: когда индекс пойдет вниз, заемщик будет экономить, в том числе покроет расходы в случае резкого повышения индекса. Правда, в последнем случае, как показала практика, заемщика охватывает паника и он спешит рефинансировать свой кредит.

В банке "Дельтакредит" сообщили, что рассматривают возможность ограничения верхнего предела ставок по ипотечным кредитам с плавающей ставкой.

В ВТБ 24 заявили, что в индивидуальном порядке готовы зафиксировать проценты в случае резкого роста ставки рефинансирования.

 Возможный к рассмотрению вариант без потери всех преимуществ плавающей процентной ставки — подключение к данной схеме государства или его агентов (например, АИЖК) для предоставления банку гарантий в случае экстраординарного роста стоимости денег. В этом случае в кредитный договор можно будет внести ограничение максимального размера ставки, превышение которого банку будет компенсировать государство. Если подобных шагов со стороны государства предпринято не будет, то банки вряд ли начнут подобную практику самостоятельно. Если, конечно, высокая конкурентная среда не заставит это сделать раньше. 

Наиболее выгоден кредит с плавающей ставкой для банков. Кредитные организации сами занимают деньги на рынке, поэтому, устанавливая плавающие ставки по ипотечным кредитам, привязанные к различным индикаторам денежного рынка, они тем самым снижают свои риски.

Банк получает постоянный размер маржи — разницу между ставкой привлечения денег и плавающей ставкой кредита заемщика. Так как процентная ставка по кредиту за счет своей переменности всегда будет соответствовать рыночной стоимости ресурсов, у банка отсутствует необходимость закладывать в размер процентной ставки для заемщика величину этого процентного риска, которая присутствует в системах фиксированных процентных ставок. Кроме того, переменные ставки существенно облегчают возможность фондирования ипотечных операций, так как в этом случае можно привлекать краткосрочные ресурсы и осуществлять их рефинансирование по мере необходимости с учетом текущей стоимости ресурсов.

231109